Wenn Sie selbst eine Lebensversicherung besitzen und diese verkaufen, kündigen oder anderweitig loswerden möchten, dann haben Sie sicher schon einmal etwas von einer Abtretung von Lebensversicherungen gehört.
Was aber steckt hinter den Begriffen „Lebensversicherung“ und „Abtretung“ und wie hängen diese zusammen?
All das und noch mehr erfahren Sie in diesem Ratgeber.
Lesen Sie selbst, welche Vor- und Nachteile es bringt und was eine Abtretungserklärung einer Lebensversicherung ist.
Inhaltsverzeichnis
Lebensversicherung abtreten: Eine kurze Erklärung
Das bedeutet im Prinzip nichts anderes, als dass Sie Ihre Rechte an Ihrer Lebensversicherung wieder abtreten – in der Regel an einen Kreditgeber. Es ist eine Form der Beleihung Ihrer Versicherung. Das heißt allerdings nicht, dass Sie keine Beiträge mehr zahlen müssen. Mit der Abtretung geben Sie zwar die Rechte an der Versicherung ab, müssen jedoch weiterhin für die Prämien aufkommen. Bei einer Beitragsfreistellung wäre dies beispielsweise nicht der Fall.
Mit der Abtretung gehen Sie also eine Art Kredit ein. Solange dieser läuft, steht Ihnen keine Lebensversicherungsleistung zu. Das bedeutet, dass Sie keinerlei Rechte am Rückkaufswert in dieser Zeit besitzen. Er dient als Sicherheit für den Kreditgeber.
Abtretung einer Lebensversicherung und die Steuer: Zwar bleibt durch die Beleihung Ihr Versicherungsschutz bestehen, aber Ihre Lebensversicherung und deren Abtretung ist eher steuerschädlich für Sie.
Abtretung einer Lebensversicherung: Ein Beispiel-Formular
Wie solch eine Abtretungserklärung einer Lebensversicherung als Vordruck aussieht, sehen Sie nachfolgend. Nichtsdestotrotz müssen Sie diesen noch personalisieren und auf Ihren individuellen Fall anpassen.
Muster für eine Abtretungserklärung
Abtretungserklärung
Ort, Datum
Hiermit zeige ich,
Vorname: [Vorname Versicherungsnehmer]
Nachname: [Nachname Versicherungsnehmer]
Adresse: [Adresse Versicherungsnehmer]
an, dass ich sämtliche Rechte und Ansprüche, in der Gegenwart und Zukunft, aus meiner Lebensversicherung bei der
Versicherung/ Bankinstitut: [Name Versicherer]
Versicherungsnummer: [Versicherungsnummer]
unwiderruflich und in vollem Umfang an
Name: [Name Abtretungsempfänger]
Adresse: [Adresse Abtretungsempfänger]
abgetreten habe. Dazu zählen außerdem darin eingeschlossene Zusatzversicherungen.
________________________________________
Name und Unterschrift des Versicherungsnehmers
________________________________________
Name und Unterschrift des Abtretungsgläubigers
Es ist für die Abtretung Ihrer Lebensversicherung auch ein Muster als Word-Dokument oder PDF-Datei verfügbar, welches Sie sich gern herunterladen dürfen:
Muster Abtretungserklärung als Word-Dokument (.doc)
Muster Abtretungserklärung als PDF-Datei (.pdf)
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Ralf S. meint
Muss die Abtretung von einem Notar beglaubigt werden?
lebensversicherungkuendigen.de meint
Hallo Ralf,
unseres Kenntnisstandes nach sollte dies nicht nötig sein. Genauere Informationen erhalten Sie bei einem Anwalt.
Das Team von lebensversicherungkuendigen.de
Braun meint
Ist diese Versicherung dann auch bei einer Insolvenz geschützt?
lebensversicherungkuendigen.de meint
Hallo,
Kapitallebensversicherungen sind in der Regel pfändbar. Eine Abtretung schützt nicht in jedem Fall vor der Verwertung.
Das Team von lebensversicherungkuendigen.de
Daniel meint
Hallo,
sagen wir mal ich trete die Lebensversicherung an einem Kreditgeber ab, hat meine Ehefrau im Todesfall noch Anspruch auf die Leistungen oder nur der Kreditgeber, wenn ja, dann auch obwohl die Kreditsumme geringer ist als die Auszahlungsumme?
Gruß Daniel
lebensversicherungkuendigen.de meint
Hallo Daniel,
bei einer Abtretung gehen die Rechte an der Versicherung auf die Bank über. Eine Leistung geht also an die Bank. Für weitere Informationen wenden Sie sich an einen Versicherungsexperten.
Das Team von lebensversicherungkuendigen.de
Anne B. meint
Wenn ich als VN-Versicherungsnehmer meine LV an eine Bank für die Lastenfreistellung eines Grundstückes meines Gatten zediere/abtrete (=als Besicherung für die von der Bank erfolgte Latenfreistellung) – können bei einem Konkurs meinserseits meine Gläubiger auf diese abgetretene Versicherung zugreifen oder ist das Recht der Bank stärker?
Herzliche Grüße
Anne
lebensversicherungkuendigen.de meint
Hallo Anne,
über die genauen Regelungen, die in Österreich gelten, haben wir leider keine genauen Kenntnisse.
Das Team von lebensversicherungkuendigen.de