Abtretung einer Lebensversicherung: Was steckt dahinter?

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So holen Sie 30% mehr Geld aus Ihrer Lebens - oder Rentenversicherung heraus

In vielen Lebens - oder Rentenversicherungverträgen ist die Widerspruchsbelehrung falsch oder fehlerhaft. Für Sie als Verbraucher bedeutet das, dass Sie – anders als bei einer Kündigung oder einem Verkauf – bis zu 30% mehr Geld erhalten, wenn Sie Ihrem Vertrag widersprechen. Auch aus bereits gekündigten oder abgelaufenen Verträgen lässt sich im Nachhinein noch Geld herausholen.

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Abtretung einer Lebensversicherung: Die steuerliche Behandlung ist zumeist negativ.

Wenn Sie selbst eine Lebensversicherung besitzen und diese verkaufen, kündigen oder anderweitig loswerden möchten, dann haben Sie sicher schon einmal etwas von einer Abtretung von Lebensversicherungen gehört.

Was aber steckt hinter den Begriffen „Lebensversicherung“ und „Abtretung“ und wie hängen diese zusammen?

All das und noch mehr erfahren Sie in diesem Ratgeber.

Lesen Sie selbst, welche Vor- und Nachteile es bringt und was eine Abtretungserklärung einer Lebensversicherung ist.

Inhaltsverzeichnis

Lebensversicherung abtreten: Eine kurze Erklärung

Das bedeutet im Prinzip nichts anderes, als dass Sie Ihre Rechte an Ihrer Lebensversicherung wieder abtreten – in der Regel an einen Kreditgeber. Es ist eine Form der Beleihung Ihrer Versicherung. Das heißt allerdings nicht, dass Sie keine Beiträge mehr zahlen müssen. Mit der Abtretung geben Sie zwar die Rechte an der Versicherung ab, müssen jedoch weiterhin für die Prämien aufkommen. Bei einer Beitragsfreistellung wäre dies beispielsweise nicht der Fall.

Wichtig: Eine Abtretung Ihrer Lebensversicherung an eine Bank (Kreditgeber) muss außerdem dem Lebensversicherer gemeldet werden. Erst dann kann eine gültige Abtretungserklärung geschlossen werden.

Mit der Abtretung gehen Sie also eine Art Kredit ein. Solange dieser läuft, steht Ihnen keine Lebensversicherungsleistung zu. Das bedeutet, dass Sie keinerlei Rechte am Rückkaufswert in dieser Zeit besitzen. Er dient als Sicherheit für den Kreditgeber.

Abtretung einer Lebensversicherung und die Steuer: Zwar bleibt durch die Beleihung Ihr Versicherungsschutz bestehen, aber Ihre Lebensversicherung und deren Abtretung ist eher steuerschädlich für Sie.

Abtretung einer Lebensversicherung: Ein Beispiel-Formular

Wie solch eine Abtretungserklärung einer Lebensversicherung als Vordruck aussieht, sehen Sie nachfolgend. Nichtsdestotrotz müssen Sie diesen noch personalisieren und auf Ihren individuellen Fall anpassen.

Muster für eine Abtretungserklärung

Abtretungserklärung

Ort, Datum

Hiermit zeige ich,

Vorname: [Vorname Versicherungsnehmer]
Nachname: [Nachname Versicherungsnehmer]
Adresse: [Adresse Versicherungsnehmer]

an, dass ich sämtliche Rechte und Ansprüche, in der Gegenwart und Zukunft, aus meiner Lebensversicherung bei der

Versicherung/ Bankinstitut: [Name Versicherer]
Versicherungsnummer: [Versicherungsnummer]

unwiderruflich und in vollem Umfang an

Name: [Name Abtretungsempfänger]
Adresse: [Adresse Abtretungsempfänger]

abgetreten habe. Dazu zählen außerdem darin eingeschlossene Zusatzversicherungen.

________________________________________
Name und Unterschrift des Versicherungsnehmers

________________________________________
Name und Unterschrift des Abtretungsgläubigers

Es ist für die Abtretung Ihrer Lebensversicherung auch ein Muster als Word-Dokument oder PDF-Datei verfügbar, welches Sie sich gern herunterladen dürfen:

Muster Abtretungserklärung als Word-Dokument (.doc)

Muster Abtretungserklärung als PDF-Datei (.pdf)

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